Evitando gastos desnecessários - Contas em dia

Evitando gastos desnecessários - Contas em dia 

Sempre digo que quem quer jogar dinheiro fora paga as contas fora do vencimento com seus  juros e multas, pagamentos de juros e multas é o gasto mais desnecessário que existe! Um dinheiro extra fora do seu orçamento e que não trará benefício algum. 

Claro que estou falando de pessoas que tem esse hábito por serem totalmente desorganizadas ou desligadas, e olha, conheço muitas...  

Se organize com os vencimentos, anote, faça lembretes ou deixe em débito automático, de preferência. 

Algumas contas tem descontos por antecipação, aproveite-os. 

Se o vencimento da conta não está de acordo com o dia de seu pagamento, solicite alteração do vencimento o quanto antes. 

Ao receber seu pagamento, pague logo as contas, não deixe para depois se o dinheiro já está comprometido para quê esperar e correr o risco de gastá-lo co outras coisas?

Evite jogar dinheiro fora. 

Vai ter um filho? Veja os gastos da gestação à vida adulta

FONTE : IG ECONOMIA

Aprenda a calcular as despesas essenciais em cada fase da vida de seu filho. Educação pesa por volta de 40% das despesas

O casal que espera a chegada de um filho pode não saber que, nos próximos 21 anos, terá de desembolsar entre R$ 200 mil e R$ 1 milhão, dependendo de sua condição econômica e disposição para investir no futuro herdeiro. O cálculo, feito pelo professor da ESPM e presidente do Instituto Nacional de Vendas e Trade Marketing (Invent), Adriano Maluf Amui, leva em conta gastos básicos com alimentação, educação, saúde e lazer.

Na hora de fazer as contas, é preciso levar em consideração as despesas essenciais, os gastos dispensáveis e, no longo prazo, a necessidade de uma poupança. Para o educador financeiro e presidente da consultoria DSOP Educação Financeira, Reinaldo Domingos, o ideal é que o custo do filho não ultrapasse 30% da renda média líquida do casal. Do contrário, o padrão de vida pode mudar drasticamente.

Com planejamento, especialistas mostram que é possível fazer um cálculo aproximado das despesas com o filho em cada fase da vida, da gestação à vida adulta. Entram na conta, ainda, os gastos não previstos, como festas de aniversário e passeios. E, se o orçamento apertar, há duas alternativas: fazer dívidas ou rever prioridades com o supérfluo.

DA GESTAÇÃO AOS CINCO ANOS DE IDADE

Confirmada a gravidez, surgem os primeiros gastos. “O casal começa a pensar na decoração do quarto e na compra de roupas, fraldas e itens de higiene”, enumera Domingos, da DSOP. O chá de bebê é a primeira chance para economizar. Os presentes devem ser calculados conforme a quantidade necessária.

Exames de pré-natal costumam ir além do ultrassom. Mesmo que o casal já pague plano de saúde, os hospitais oferecem serviços adicionais, como coleta de sangue do cordão umbilical e exame de audição do bebê, como aponta Amui, da Invent. “Um DVD para entreter os pais, com o ultrassom em 3D do feto, pode custar até R$ 450”.

Mas é quando a criança nasce que as despesas pode ir além do planejado. “Os pais nunca se lembram da festa de aniversário, que pode ter bufê e palhaço, e das festas de amiguinhos, que demandam a compra de presentes”, lembra o presidente da DSOP. Ele orienta que tais gastos podem ser compensados com uma reserva financeira. Se as despesas imprevistas não couberem no bolso, o melhor é optar por alternativas mais baratas, como fazer a festa em casa.

Para o presidente do Invent, brinquedos não precisam ser caros. “O importante é que sejam estimulantes”. Outra forma de economizar, segundo ele, é com as vacinas, que são encontradas na rede pública com facilidade. Comprar muitas roupas, para o profissional, é desnecessário, porque o bebê cresce rápido e elas são descartáveis. Da mesma forma, há gastos importantes e, quase sempre, esquecidos. “Itens de segurança, como telas de proteção para janela, protetores de tomada e travas de gaveta devem entrar na conta”, completa.

Gastos essenciais : Berço, fraldas, roupas, carrinho, exames pré-natal, obstetra, pediatra, remédios, vacinas, mobília do quarto, itens de segurança na casa.

Gastos opcionais : festa em bufê, decoração, babá eletrônica, coleta de sangue do cordão umbilical, presentes de aniversário, brinquedos.

DOS CINCO AOS 10 ANOS DE IDADE

Nesta fase, a criança passa a ter desejos materiais mais concretos. “A geração atual é educada digitalmente e conhece os aparelhos eletrônicos. Também gosta de copiar os amigos, como os que viajam à Disney”, comenta Domingos. Para o professor Amui, há uma pressão social entre os pais. “Eles gostam de mostrar o que oferecem aos filhos”. Outro investimento que pesa são os cursos extracurriculares, como de idiomas ou esportes.

Quando as vontades do filho elevam os custos, o educador Domingos lembra que os pais fazem malabarismos, contraem dívidas ou trabalham mais. Na visão dele, em vez de atender aos impulsos de consumo da criança, o pai pode fazer uma “faxina financeira” em casa, derrubando gastos em excesso.

“Com reuniões familiares, ele deve criar na criança um desejo de realização. Se ela quer um videogame, deve saber quanto precisa economizar de água, luz e telefone para comprar o aparelho”. Assim, introduz a ideia de que toda realização exige um sacrifício.

Gastos essenciais: escola, material escolar, uniforme, saúde, alimentação, roupas, transporte escolar.

Gastos opcionais : aparelhos eletrônicos (videogames, celulares, tablets), viagens, cursos livres (idiomas e esportes, por exemplo).

DOS 10 AOS 15 ANOS DE IDADE

Perto da adolescência, os custos com educação pesam em cerca de 40% dos gastos totais, segundo o professor da ESPM. Ao desembolsar mais com escola, há oportunidade de reduzir outros gastos. “As despesas com telefonia diminuem quando o jovem passa mais tempo nos meios digitais, com sistemas Wi-Fi”. Por outro lado, a forte ligação do adolescente com computadores e celulares exige que os pais contratem serviços de internet, conexão 3G, e façam planos de telefonia móveis, pré ou pós pagos.

Lazer e entretenimento também engordam as despesas nesta faixa etária. Nos casos de gastos supérfluos, os pais podem dar ao filho uma mesada e passar a ele a responsabilidade de custear a diversão, recomenda Amui. Se ele gastar tudo antes do fim do mês, fica sem o lazer. Daí, ele conhece o valor de poupar. “A poupança terá um mecanismo educador e também de segurança para planos futuros”, completa o especialista.

Adriano Amui acrescenta, ainda, que viagens ao exterior podem ser reduzidas para custear o essencial, no caso de aperto financeiro entre as classes A e B. “O plano de um intercâmbio no exterior pode ser postergado por um ou mais anos”.

Gastos essenciais: escola, material escolar, alimentação, transporte escolar, vestuário, internet, aparelhos eletrônicos.

Gastos opcionais : entretenimento (cinema, festas, passeios), viagens de imersão, cursos extra- curriculares, acessórios, mesada, conta de telefonia móvel, festa de debutante.

A PARTIR DOS 15 ANOS

Com mesada ou até poupança no banco, o adolescente passa a escolher uma carreira. Na opinião do presidente do DSOP, pais que interferem nesta escolha podem pagar caro. “Obrigá-lo a seguir uma profissão porque dá mais dinheiro pode criar frustração”. Há um risco maior de abandonar a faculdade e iniciar outra. Aí, o desembolso também aumenta.

Pais com boa condição financeira devem avaliar a possibilidade de um intercâmbio no exterior, recomenda Domingos. “Este investimento abre muitas portas”. Criar uma poupança com anos de antecedência é uma saída para famílias com este sonho, porém menos abastadas.

Quando o filho completa 18 anos, muitos pais querem presenteá-lo com um carro. Neste caso, é bom planejar a compra com antecedência, em vez de fazer um longo financiamento. O professor Amui dá a dica. “Se você investir R$ 100 por mês desde o nascimento do seu filho, com renda de 10% ao ano, terá poupado R$ 57.670 em 18 anos”.

Durante a faculdade, o jovem tem o estágio como oportunidade de renda e aprendizado. “É essencial nesta fase e pode ser um trampolim profissional”, comenta Domingos. Se o jovem chegar à formatura sem experiência, pode ter dificuldade em conseguir trabalho. Daí, é provável que o pai tenha que custear uma pós-graduação.

Entre as famílias com renda mais baixa, o adolescente costuma perceber a necessidade de trabalhar para ajudar nas despesas de casa. “Para este público, há programas de aprendiz nas escolas públicas para jovens da classes D, que garantem renda e aprendizado precoces”, explica Domingos.

Há ainda o jovem que, mesmo trabalhando, permanece na casa dos pais – alguns até depois dos 30 anos. Para que ele conquiste a independência financeira mais cedo, os pais também pode ajudar. “É possível criar um plano B para o filho desde cedo, um projeto de vida, como economizar para comprar o próprio imóvel”, conclui Domingos, do DSOP.

Gastos essenciais : faculdade, pós-graduação, transporte, alimentação, roupas.

Gastos opcionais: intercâmbio no exterior, carro, entretenimento (baladas, cinema, shows).

Quanto custa um filho

Gastos totais de uma família com renda mensal de R$ 4 mil (valores em R$)

Confira 15 dicas antes de tomar dinheiro emprestado

FONTE : G1 

Se você está prestes a utilizar alguma forma de crédito, há informações que ajudam a entender o mercado e se prevenir contra futuras dores de cabeça decorrentes de uma dívida feita às pressas.

Confira:

1 - No crédito, quanto mais garantias e menos risco houver para o banco/financiador, menor é a taxa para o cliente.

2-Antes de optar pelo financiamento ou parcelamento de uma compra, pesquise qual o menor preço disponível no mercado e pergunte o quanto o mesmo bem custaria à vista. É esse o valor que deve ser referência para que você calcule o quanto de juro está pagando.

3-Na maioria das operações de crédito, quem toma o dinheiro emprestado terá que pagar o Imposto sobre Operações de Crédito, Câmbio e Seguro ou relativas a Títulos ou Valores Mobiliários (IOF). Em empréstimos para a compra de imóvel para habitação, não é cobrado o IOF.

 4- Nas demais operações, segundo a Receita Federal, a alíquota do IOF cobrada para a pessoa física é de é de 0,0082% ao dia + 0,38% do valor principal da operação financeira.

5- Nunca, em nenhuma hipótese, aceite fazer empréstimos em seu nome para terceiros.

6- Evite assinar contratos por impulso.

7- Em caso de dúvida, informe-se no Banco Central se a empresa está autorizada a realizar empréstimos. É possível entrar em contato com o Banco Central por telefone, por meio do número 0800-9792345. O horário de atendimento é das 8h às 20h nos dias úteis. Mais informações no site da instituição.
 
8- Além das parcelas do financiamento/empréstimo, verifique se existe a cobrança de tarifa de cadastro, Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) ou outras cobranças administrativas ou de serviços no financiamento.

9- Guarde todo material publicitário. Ele integra o contrato e suas informações devem ser cumpridas.

10- Leia o contrato e assine somente depois de tirar todas as dúvidas. Questione a instituição financeira e alguém de sua confiança, como um advogado, caso seja necessário.

11- Exija e guarde sua via do contrato; garanta que tudo o que foi acertado verbalmente esteja descrito no papel.

12- Em caso de atraso no pagamento são cobrados multa de 2%, comissão de permanência, juros de mora e outras despesas comprovadas, desde que previstos em contrato

13- O consumidor que deixar de pagar as parcelas, conforme previsto em contrato, poderá ser cobrado judicialmente e ter seu CPF inscrito no Serasa ou no Serviço Central de Proteção ao Crédito (SCPC).

14- Se houver dúvidas, consulte órgãos de defesa de consumidor, como o Procon, para saber se há reclamações contra a instituição financeira.

15- Analise cuidadosamente se as parcelas não irão comprometer seu orçamento.

www.globo.com 

10 mitos e verdades sobre o seguro de automóvel

10 MITOS E VERDADES SOBRE O SEGURO DO AUTOMÓVEL 

FONTE : INFOMONEY - YAHOO

O diretor-executivo da Smartia, site que faz cotação on-line de seguros para carros, Rodrigo Caixeta, listou algumas dicas para quem quer conhecer melhor os mitos e as verdades sobre o seguro de automóvel.

Segundo Caixeta, nessa era digital, muitas pessoas buscam preços mais competitivos na hora de pagar por um seguro. Mas é preciso tirar as dúvidas antes de contratar o serviço.

Mito ou verdade?
Veja abaixo 10 dúvidas comuns sobre o seguro de automóvel e se elas são verdadeiras ou mitos:

1. Quem tem carro antigo paga seguro mais caro?
VERDADE. Quanto mais antigo o carro, mais caras serão as peças de reposição. Tudo isso é levado em conta na hora do cálculo do prêmio, ou seja, o valor pago pelo cliente. Portanto, o ideal é trocar de carro a cada 3 a 5 anos.

2. Rastreadores e bloqueadores reduzem o preço do seguro?
VERDADE. Os carros que têm rastreadores ou bloqueadores instalados podem ter desconto de até 20% no valor do seguro. Esses dispositivos de segurança trazem mais proteção para o veículo e facilitam a localização do bem em caso de roubo.
3. Mulheres pagam seguro de carro mais barato?

VERDADE. As mulheres são mais cautelosas ao volante. Segundo Rodrigo, elas pagam seguro de carro de 9 a 12% mais barato que os homens, que são responsáveis por 71% dos acidentes de trânsito.

4. Tranca de volante impede roubo do automóvel?
MITO. O uso da tranca no volante do carro é muito comum, mas não impede o roubo ou furto do carro. 

5. Seguro de carro só pode ser renovado se a documentação estiver em dia?
VERDADE. É preciso que tudo esteja em dia para que a seguradora autorize a emissão da apólice de seguro do cliente. Caso contrário, é preciso pagar taxas e impostos antes de renovar o benefício.

6. O aumento de roubos impacta no valor do seguro do carro?
VERDADE. Diferença nas condições de segurança e acidentes, conforme a região, são levados em conta pelas seguradoras na hora de precificar o seguro do automóvel.

7. Há cobertura para os bens no interior do veículo?
MITO. Não há cobertura de seguro para computadores, câmeras fotográficas, celulares e outros bens que estejam dentro do carro. Por isso, é importante não deixar nenhum objeto à mostra no momento em que deixar seu carro estacionado ou quando estiver circulando pela cidade.

8. Seguro de carro que fica estacionado em garagem é mais barato?
VERDADE. O fato do carro ter local fixo para ficar estacionado reduz em até 20% o preço do seguro do automóvel. Quando o carro fica na rua os riscos de roubo e furto são maiores. Sendo assim, vale a pena investir numa garagem para deixar o carro.

9. Não existe cobertura para catástrofes naturais?
MITO. Há tipos diferentes de coberturas para automóveis. Mas a cobertura mais completa inclui, além da colisão, roubo ou furto, dano causado por alagamento, enchente ou inundação, além de ressaca, vendaval, granizo, terremoto e raios.

10. Se deixar de pagar o seguro do carro, ele pode ser cancelado?
VERDADE. A inadimplência pode resultar na perda do seguro do veículo. Caso o cliente deixe de pagar uma parcela do prêmio (valor do seguro) até o vencimento, o fim da vigência da apólice pode ser antecipada. A seguradora pode emitir um endosso de redução do prazo de validade da apólice (vigência).

Proporcionalmente às parcelas do prêmio já pagas será calculado um novo prazo de vigência, com base na Tabela de Prazo Curto.

Portal Ministério do Trabalho mais emprego

ENDEREÇO DO PORTAL: www.maisemprego.mte.gov.br

Para quem não conhece o site do Ministério do Trabalho tem um Portal de Empregos

Este Portal oferece à sociedade um novo meio de interação com as políticas de emprego do Ministério do Trabalho e Emprego.

Trabalhador. Acesse informações do seu benefício Seguro-Desemprego, consulte vagas disponíveis e faça seu pré-cadastro no Sistema Nacional de Emprego - SINE. Manifeste interesse em cursos de qualificação profissional.

Empregador. Envie Requerimentos de Seguro-Desemprego pela internet, disponibilize vagas e realize consultas a trabalhadores inscritos no Sistema Nacional de Emprego - SINE. Envie proposta de cursos de qualificação profissional. Obtenha acesso aos portais do CAGED e da CBO.

Trabalhador

Empregador

Requerimento Seguro-Desemprego

Consulte a situação do seu Requerimento de Seguro-Desemprego e tenha informações do seu benefício.

Vagas de Emprego

Inscreva-se e participe do processo de intermediação de emprego. Acesse as vagas disponíveis no Sistema Nacional de Emprego - SINE. Elabore e imprima seu currículo.

PIS/Abono Salarial

Informe o seu Número de Identificação Social - PIS/PASEP/NIT e obtenha informações sobre o seu benefício.

Consultar CBO

Acesse o Portal da CBO e encontre a descrição de sua e de outras ocupações do mercado de trabalho brasileiro.

Qualificação Profissional

Manifeste seu interesse nos cursos de qualificação profissional disponíveis em sua região.

Enviar Requerimento de Seguro-Desemprego

Envie o Requerimento do SD pela internet de forma ágil e segura.

Disponibilizar Vagas de Emprego

Cadastre-se e disponibilize vagas para os trabalhadores inscritos no Sistema Nacional de Emprego - SINE.

Verificar currículo de trabalhadores

Acesso informações dos trabalhadores cadastrados no Sistema Nacional de Emprego - SINE.

Gerenciar suas solicitações

Acompanhe e consulte o andamento do processo de intermediação das vagas disponibilizadas.

Consultar CBO

Acesse o Portal da CBO e encontre a descrição de sua e de outras ocupações do mercado de trabalho brasileiro.

Enviar demanda por cursos de qualificação profissional

Envie a sua proposta de qualificação com base na demanda do mercado de trabalho da sua localidade.

Enviar Declaração CAGED

Acesso ao Portal CAGED.

Saiba quando vale a pena o casal fazer a declaração do IR em separado

Saiba quando vale a pena o casal fazer a declaração do IR em separado G1 Ainda que o mais recomendado seja que o contribuinte faça sempre uma análise comparativa entre as diferentes modalidades, declarar o Imposto de Renda em conjunto raramente costuma ser a opção mais vantajosa para o casal, segundo consultores ouvidos pelo G1, principalmente quando ambos são assalariados e possuem filhos ou dependentes.   Para o consultor tributário do Cento de Orientação Fiscal (Cenofisco), Valmir Brito, quase nunca vale a pena o casal fazer a declaração em conjunto. “O que deve ser avaliado sempre é o valor da receita tributável de cada um. Na maioria dos casos, quando se inclui o cônjuge como dependente o valor a ser pago de imposto no total acaba sendo muito maior”, afirma.   É importante lembrar que, quando o casal faz a declaração conjunta, todos os rendimentos do cônjuge que for incluído como dependente precisam ser lançados. Pelas regras da receita, pode fazer declaração em conjunto quem é oficialmente casado, quem vive uma união estável há mais de cinco anos, ou se o casal tem filhos, independentemente de há quanto tempo viva junto.   Declaração conjunta O gerente de assessoria fiscal BDO Cleiton Filipe explica que quando o casal faz uma única declaração a soma dos rendimentos costuma mudar a faixa de tributação do IR.   “Ainda que o salário de um seja muito baixo, quase nunca vale a pena fazer a declaração em conjunto, pois a partir do momento em que um cônjuge passa a ser dependente, rendimentos que eram isentos passam a ser tributados de acordo com a soma dos ganhos do casal e acabam sendo sujeitos a alíquotas maiores”, explica o especialista.   Segundo Daniel Nogueira, da Crowe Horwath Brasil, fazer uma única declaração só costuma ser vantajoso quando um dos membros do casal não possui emprego fixo ou renda tributável.   “Em geral, se pelo menos um dos dois possuir renda isenta e muitas despesas dedutíveis, vale mais a pena fazer a declaração em conjunto”, afirma o consultor.   “Quando a mulher tem só o trabalho do lar, se está fazendo um curso ou passando por um tratamento com altos gastos médicos, a inclusão dela como dependente na declaração do marido pode sim diminuir o valor da contribuição”, ilustra Brito.   Em caso de dúvida, o casal pode simular as declarações no próprio programa da Receita. O sistema calcula automaticamente o imposto a restituir ou a pagar, de acordo com as informações fornecidas pelo contribuinte.   “Deverão ser somados todos os rendimentos tributáveis e isentos de cada um assim como suas respectivas despesas para poderem chegar à conclusão do que será mais viável”, orienta Nogueira.   Ele lembra ainda que, no caso de declaração separada, os bens do casal adquiridos após o casamento somente precisam ser informados por um dos dois.   Filhos e dependentes Quando o casal possui filhos, o leque de opções de preenchimento se amplia. A declaração pode ser feita em conjunto, com um dos cônjuges e os filhos como dependentes; em separado, com todos os filhos em uma única declaração; ou ainda dividindo os dependentes entre as duas declarações da família.   Por isso é importante que o casal com dependentes também faça simulações de declarações em conjunto e separado, principalmente quando existe um valor significativo de despesas como assistência médica, educação e previdência. Vale lembrar, porém, que pelas regras da Receita, ninguém pode ser dependente em mais de uma declaração. Ou seja, um filho não poderá ser declarado por ambos os pais no mesmo ano-calendário.   Como existem limites para as despesas que podem ser abatidas da base de cálculo do imposto, fazer uma declaração conjunta quase nunca compensa financeiramente, salvo nas situações em que um dos cônjuges não possua renda tributável. No IR de 2013, o limite do desconto é de R$ 14.542,60.   Despesas dedutíveis Pelas regras do Fisco, podem ser abatidas no cálculo do IR despesas realizadas tanto pelo contribuinte quanto pelos seus dependentes. Entre os tipos de gastos passíveis de deduções estão os com instrução (escolas e faculdades), fonoaudiólogos, médicos, dentistas, psicólogos, hospitais, planos de saúde, terapeutas e fisioterapeutas e previdência privada e contribuição patronal incidente sobre a remuneração de empregado doméstico.   Segundo os consultores, na maioria dos casos, o mais vantajoso para o casal costuma ser incluir o dependente na declaração daquele que tem a maior renda. Se forem dois ou mais dependentes, eles podem ser distribuídos nas declarações feitas em separado pelos cônjuges.   “Caso um dos dois contribuintes tenha muitas despesas dedutíveis e pouco rendimento, valerá mais fazer uma declaração única e declarar todos os dependentes em conjunto”, ressalva Nogueira.   Pelas regras da Receita, são considerados dependentes filhos e enteados com até 21 anos. Caso estejam fazendo algum curso técnico ou superior, a idade limite passa a ser 24 anos. Acima desta idade, o Fisco permite a relação de dependência somente nas situações de incapacidade física ou mental para o trabalho.   Neste ano, o valor da dedução por dependentes subiu para R$ 1.974,72. "O fato de ter um dependente já garante automaticamente este desconto. Se forem dois os dependentes, o valor será em dobro", explica Filipe, da BDO.   Ele explica que mesmo no caso de filho recém-nascido, os pais já devem incluir a criança como dependente. "A cada filho que é declarado como dependente, o valor total de imposto a ser pago costuma ser menor", diz o consultor, lembrando que podem ser declarados como dependentes no IR 2013 as crianças nascidas até 31 de dezembro do ano passado.   Filhos de pais divorciados Pelas regras da Receita, os filhos de pais divorciados ou separados judicialmente ou por escritura pública somente podem constar como dependentes na declaração daquele que detém a sua guarda judicial.   Segundo Nogueira, da Crowe Horwath, somente nos casos em que a separação judicial ou divórcio tenha ocorrido em 2012, o contribuinte que tenha realizado o pagamento de pensão alimentícia judicial poderá incluir seus filhos também como dependentes na declaração.   Fonte: G1

Volta/Back

Solução ecológica para manter a casa limpa

Eficazes contra a sujeira, produtos naturais ocupam o lugar dos químicos na hora da faxina.

FONTE: YAHOO MULHER 

Produtos Químicos agridem a saúde e o meio ambiente

Moderno é ser ecologicamente correto, até na hora da limpeza de casa. Em pleno século 21, receitas da época da vovó voltaram definitivamente à moda. Baratos, fáceis de usar e com ação bactericida, produtos naturais como limão, vinagre, bicarbonato de sódio, canela e gelo substituem o mágico multiuso e têm função dupla na hora da faxina: além de poderosos contra a sujeira, são sustentáveis.

Quaisquer produtos químicos – por menor que seja a concentração tóxica – agridem o meio ambiente e a saúde. “Pele e unhas maltratadas são a prova de que o composto prejudica nossa vida. Vamos imaginar tudo isso descartado no esgoto. Não tem como visualizar uma cena positiva”, alerta o biólogo Henrique Seixas.

Uma solução ecológica para minimizar o estrago e manter o ambiente limpo é recorrer aos biodegradáveis. Dica útil para eliminar o bolor é usar o bicarbonato de sódio, que deve ser diluído em água e aplicado com uma bucha ou um pano. A mistura tem função de cândida e cloro e é excelente para limpar geladeira por dentro, já que elimina odores e não amarela as superfícies.

Para tirar ferrugem, limão e sal é uma composição natural perfeita e que cuida do planeta. Basta passar a mistura no local ou tecido enferrujados e colocar no sol para agir por alguns minutos. Depois de lavar com água abundante, a mancha simplesmente some. Por conta da acidez, o suco da fruta é capaz de dissolver até óleo, garante o biólogo.

Outra dica simples para eliminar mancha de roupas que entram em contato com peças de cor diferente durante a lavagem, é usar água gelada. A dona de casa Lourdes Conceição Silva, 53 anos, assegura que as manchas somem rapidamente. “Também costumo usar gelo para retirar o chiclete do tecido. Ele endurece e sai facilmente da roupa”, indica.

‘TOP 10’ da faxina natural
Vinagre branco não serve exclusivamente para temperar salada, está no topo dos produtos naturais de maior utilidade na arte da limpeza doméstica. Agente esterilizador, serve para limpar as partes interna e externa de móveis, carpetes e é eficaz até como amaciante de roupas.

Aliado para a limpeza pesada, o produto é excelente desinfetante e é usado para tirar gordura e neutralizar odores, portanto, além de limpar o chão da cozinha, também pode ser utilizado para eliminar a sujeira de vidros, como janelas e box do banheiro, que fica constantemente em contato com a gordura do corpo.

“Limpa sem estragar o verniz dos móveis”, reitera a diarista Maria de Lourdes Souza, 41 anos. Além disso, o vinagre evita fungos, protege e renova os fios de tecidos, por isso é usado na limpeza de tapetes.

Para perfumar a casa, opções clássicas. Chá de canela em pó – que também serve para minimizar o odor após a fritura – e cravo espetado em laranjas cortadas em rodelas são verdadeiros aromatizantes.

Cascas de limão e laranja também funcionam, basta queimá-las em uma pequena panela para obter um aroma cítrico e muito agradável depois de toda a limpeza sustentável.

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Desde criança aprendi com minha mãe a deixar as tampinhas do fogão um pouco de molho no vinagre antes de lavar,  e o resultado é excelente mesmo, as outras dicas eu vou colocar em prática já... E vocês?

Consumidor pode checar pela internet (e de graça) se nome está sujo

Fonte: Estadão

SÃO PAULO - Os consumidores brasileiros já podem checar gratuitamente pela internet se o seu CPF está sujo na praça. A Boa Vista, administradora do SCPC (Serviço Central de Proteção ao Crédito), agora permite que o próprio consumidor consulte se possui débitos, restrições ou pendências financeiras.

Para ter acesso ao serviço, o consumidor deve entrar no site da Boa Vista (https://www2.boavistaservicos.com.br/consumidorpositivo/consulta-de-debito.php) e realizar um cadastro. Depois, o sistema informa se há pendências registradas no nome do usuário. Em caso de débitos, a consulta também mostra dados dos credores, permitindo uma negociação direta do consumidor.

Não é preciso ter recebido carta com aviso de débito do SCPC para ter acesso ao serviço. A consulta mostra um resultado como o reproduzido abaixo. O campo "Alertas" lista, em caso de débitos, os dados das empresas com as quais o consumidor está inadimplente. Já o campo "Registro de Débito" apenas sinaliza se há pendências.

Segundo a Boa Vista, sua base de dados possui mais de 350 milhões de informações comerciais sobre consumidores e empresas e mais de 42 milhões de registros de transações.

Saiba como calcular e economizar no seguro de vida

Quanto vale sua vida???

Pergunta estranha, porém financeiramente falando, temos que calcular direitinho para fazer um seguro de vida adequado, aqui vai algumas dicas. 

Para ser sincera eu nunca tinha pensado em seguro de vida, minha mãe quando fez e me falou eu disse que não queria nem saber dessas coisas, quando ela faleceu, com meus dois irmãos pequenos ainda, conseguimos garantir os alimentos, estudos e moradia, e isso foi primordial para esse momento tão difícil. Claro que é um dinheiro que não querermos receber nunca, mais é o que garante a sobrevivência dos seus dependentes sem maiores dificuldades e sofrimento. 

Saiba como calcular e economizar no seguro de vida

FONTE: IG ECONOMIA  -

VALOR 

“A partir do falecimento do provedor, até que a família se reequilibre são necessários de dois a três anos. Por isso, o cálculo da apólice, nesse caso, seria de 24 a 36 vezes o salário mensal do provedor”, explica Zanzini, do BB-Mapfre. “Nesse tempo vai passar o estado de choque da família, a esposa vai ter uma renda de sobrevivência, vai voltar a trabalhar e retomar a vida”, diz.

O valor do seguro de vida varia de acordo com a idade de quem contrata a apólice. “O seguro de R$ 100 mil de um jovem de 25 anos pode custar R$ 17, enquanto o de um idoso de 65 anos pode chegar a R$ 1.700”, diz Santos. Ou seja, o valor mensal é calculado a partir da probabilidade de o segurado vir a morrer nos próximos anos. A partir daí, o reajuste ocorre do mesmo jeito que nos planos de saúde: conforme o cliente passa de uma faixa de idade para outra, o valor pago pelo seguro sobe. Já o total da apólice é reajustado por índices relacionados à inflação.

Algumas situações podem encarecer o seguro de vida. Fumantes pagam mais caro, enquanto pessoas que praticam exercícios ou possuem hábitos de vida saudável têm benefícios. Já atletas adeptos de modalidades mais arriscadas, como motociclismo ou automobilismo, também desembolsam mais. “O mesmo ocorre com envolvidos em política, senadores, prefeitos, pelo risco maior de sofrer algum atentado”, explica Zanzini.

Essas circunstâncias devem ser citadas ao preencher o formulário com a proposta do seguro. “Há perguntas para saber se a pessoa recebeu algum diagnóstico de doença, podem até ser solicitados exames para comprovar que a saúde está em dia”, diz o diretor do Banco do Brasil-Mapfre.

Ser honesto nessa hora fará a diferença no futuro, ressalta Santos. Isso porque, em caso de óbito, a seguradora envia ao médico que acompanhava a situação de saúde do segurado um questionário. Caso seja constatado que o cliente tinha doença pré-existente, a família pode ficar sem receber nada, e também pode perder o direito de reaver o dinheiro pago ao longo dos anos.

Além de morte natural, os seguros podem cobrir ainda morte por acidente, invalidez permanente e até doenças específicas, como o câncer de mama. “Algumas seguradoras adiantam parte do valor do seguro para que a pessoa possa usar em seu tratamento. Caso se cure, a diferença é acertada em prestações futuras”, diz Santos, do Sincor-SP. Fora a indenização, a apólice pode incluir acompanhamento médico e psicológico.

Antes de assinar um contrato, a dica geral é verificar se o produto é registrado na Superintendência de Seguros Privados (Susep), o que pode ser feito pelo próprio site do órgão público. O alerta também vale para corretores e representantes de corretoras.

E, mais importante que o valor da apólice, é o que ela contempla. Antes de olhar o preço, veja o que o produto oferece em caso de alguma eventualidade. “Vemos o mercado de maneira otimista. À medida que mais pessoas possam acessá-lo, elas tomam consciência de sua importância e contam para as outras”, conclui Zanzini.

Amigo Contador

Comum... comum... comum....

Infelizmente. 

Presentes de Natal ! OMG

Está chegando o Natal  e com ele a correria para comprar presentes, lembrancinhas, roupas, etc, a verdadeira festa do consumo.

Se você pensou agora, "Ai meu bolso"!!!Lembre que sempre é tempo de se reorganizar com essas contas tão perigosas para nossas finanças. 

Não conte que vai pagar  isso tudo com o seu 13º,  porque esse valor é um adicional e não um milagre da multiplicação, além do mais, você precisa guardar boa parte dele para as contas de janeiro, que são beeem pesadinhas (IPTU, IPVA, Escola, etc) 

Então antes de sair por aí gastando tudo que NÃO TEM, vamos colocar a mão na consciência, evitar o desperdício, o desnecessário e dor de cabeça futura não é mesmo. 

Para isso nada melhor do se ORGANIZAR nas compras que são indispensáveis, eu não me aperto muito nessa época não, abaixo deixo umas dicas:

- Faça uma lista com o nome de todos aqueles que você pretende comprar presentinhos e com o valor aproximado a cada um, então terá uma estimativa do valor que precisa, não vai esquecer de ninguém, e irá as compras de acordo com o seu orçamento.

- Geralmente vou comprando e guardando o que for possível, para algumas pessoas monto kits de beleza, maquiagem, perfume, etc, então no decorrer do ano quando vejo nas revistas (avon, natura,etc) as promoções, eu compro e reservo para os kits. 

- Comprando com antecedência também consigo lembrancinhas personalizadas, como cadernos, canecas agendas para o próximo ano, com foto da pessoa que pego no face, rsss- (esse ano já tenho várias prontas e previamente pagas). Ah, gosto de comprar essas coisas no site da Oi fotos, quando surge promoção, ex. no meu aniversário ganhei um cupom de 20% p/ qualquer compra, então aproveitei a oportunidade. 

- Brinquedos- listinha das crianças e vou comprando no decorrer do ano (promoções) e guardando. ah, isso aprendi com minha mãe que é a pessoa que tinha mais afilhado que já vi na minha vida ! 

- Roupas e sapatos, particularmente não ligo para roupa nova, mais para quem gosta, compre com antecedência e muita pesquisa, cuidado com modismo, não pague caro numa modinha que o mês que vem você não quer nem ver. 

- Alimentos - Peru, Pernil é supeeeer caro nessa época, fora que você gasta mais com outras coisas como frutas (que são carissimas ) e mantimentos em geral para ceias, então aproveite para comprar o peru ou pernil, ou chester agora e deixe no freezer, e outras coisas que você planeja comprar para as ceias, como enlatados, perecíveis, compre aos poucos,  para que seu cartão de crédito de janeiro não vire um monstro assustador, ok

Essas são minhas estratégias de consumo

Se você é como eu, que dá valor ao seu suado dinheirinho, não suporta a muvuca e stress das lojas lotadas, NÃO DEIXEM PARA ULTIMA HORA!

Um abraço Carinhoso